Al pedir un crédito empresarial, la tasa de interés es uno de los factores más relevantes que se tienen que evaluar. Esto debido a que este concepto refleja la cantidad de dinero que se tiene que pagar por el préstamo. En este artículo se explica qué son las tasas de interés y por qué varían de un prestamista a otro.
Tipos de tasas de interés empresariales
De acuerdo con el Banco de México (Banxico), la tasa de interés es “la valoración del costo que implica la posesión de dinero producto de un crédito”. En otras palabras, la tasa de interés es el precio que se paga por el uso de fondos prestables, los cuales, en el ámbito empresarial, son créditos de diversos tipos.
Una vez que se sabe qué es la tasa de interés, resulta igual de relevante saber que existen diferentes tipos de tasas de interés. Esto porque, al pedir algún tipo de crédito empresarial (crédito simple, revolvente, factoraje, hipoteca, etc.) conocer el tipo de tasa de interés es crucial para identificar el costo final del crédito.
Por ejemplo, si una empresa pequeña o mediana (pyme) pide un crédito simple, lo primero es identificar si los intereses son fijos o variables, pues hay una gran diferencia entre ambos tipos de interés. Veamos cuáles son las diferencias:
- Tasa de interés fija: Esta tasa es la que no cambia durante la vida del préstamo. Esto significa que siempre se sabe cuánto interés se pagará por un préstamo.
Por ejemplo, si una pyme obtiene un crédito simple por un valor de 50 mil pesos a una tasa de interés fija del 15%, significa que tendrá que pagar 7 mil 500 pesos de intereses, independientemente de las fluctuaciones del mercado.
- Tasa de interés variable: Es la tasa en la que el valor establecido originalmente puede tener variaciones durante todo el tiempo de vida que dure la operación financiera.
Por ejemplo, en un crédito hipotecario, una tasa de interés variable puede empezar en 5% y terminar en 8%, si hay subidas en los tipos de interés. O viceversa, puede empezar en 8% y acabar en 5%, dependiendo de las condiciones de mercado.
Además de las tasas de interés fija y variable, en el ámbito de los créditos empresariales, las entidades de crédito suelen emplear tasas de interés mensuales o anuales, y esto puede ser engañoso. Veamos de qué trata cada una de estas:
- Tasa de interés mensual: Como su nombre lo indica, es la tasa de interés que se calcula mes con mes. Por ejemplo, si una pyme obtiene un crédito de 100 mil pesos a tasa fija del 20 por ciento y a 12 meses, significa que en total pagará 20 mil pesos de intereses. No obstante, estos pagos serán distribuidos en 12 pagos mensuales de mil 666 pesos.
- Tasa de interés anual: Esta tasa de interés es la que se calcula anualmente. No obstante, aquí cabe aclarar que aunque la tasa se exprese en porcentaje anualizado, como en el ejemplo anterior, esta generalmente se paga mensualmente. Y también es relevante subrayar que esta puede ser fija o variable.
Finalmente, en lo que respecta al costo de los financiamientos, en México, el Costo Anual Total (CAT) es un valor que también deben considerar los empresarios, antes de pedir un crédito. Esto porque el CAT “es una medida estandarizada del costo de un financiamiento porque incorpora todos los costos y gastos inherentes al crédito que son exigidos al acreditado”, como explica Banxico. En otras palabras, es la totalidad del pago que se hace al obtener un crédito.
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Tasas de interés y el contexto mexicano
A inicio de agosto, Banxico subió su tasa de interés referencial a 8.5%, como medida para frenar la inflación. Esta tasa referencial, que es el porcentaje al que presta dinero el Banco de México, tiene un impacto directo en el tipo de interés que cobran los bancos. “Si sube, el costo de los créditos es mayor, mientras que si baja, los bancos aplican menores tasas de interés”, señala BBVA.
Además, al pedir un crédito, los empresarios deben considerar que las tasas de interés para las pymes son en promedio 5.5% más altas que las tasas de créditos otorgados a grandes empresas, según estimaciones de la Cámara Nacional de la Industria de la Transformación (Caintra).
Ante este contexto, lo recomendable es que las pequeñas y medianas empresas que quieren acceder a algún tipo de financiamiento, comparen muy bien las condiciones en las que estos se dan. Y para hacerlo, las pymes pueden emplear herramientas inteligentes como el comparador de créditos de Nrich.
El comparador de créditos de Nrich es una herramienta financiera gratuita que les permite a las pymes conocer, en solo minutos, los créditos a los que precalifican en distintas entidades financieras. Y estos créditos van desde los simples, con y sin garantía, hasta los revolventes, factoraje e hipotecario.
Y no solamente eso, pues además de mostrar el panorama de posibilidades crediticias para las pymes, este comparador también muestra la mensualidad estimada, la tasa de interés anual, la comisión por apertura y el CAT de cada uno de los créditos a los que precalifican estas empresas.
Si está interesado en saber a qué créditos precalifica su pyme, no dude en utilizar el comparador gratuito de créditos de Nrich. Únicamente necesita tener contaduría digital de su empresa y seguir los pasos descritos en nuestra página web. O también puede contactarnos. No lo dude, Nrich trabaja únicamente con entidades financieras debidamente reguladas y avaladas por la CNBV y la CONDUSEF. ¡Conozca ahora mismo los créditos a los que precalifica!